Hansard積立推移～手数料考慮～

前々回にて積立てものの手数料等を書きました。で、前回では「ドルコスト法での積立て」を書きましたね。

今回は、「手数料等を加味した場合はどうやねん？」という推移をやっていきます。
表形式にてグワっと書こうかと思いましたが…実際作成してみたら…300Kをこえる容量となってしまった＆非常に見にくくなってしまった為、エクセル表データをダウンロードして見てもらうという形式を取ります。

ココ

まず、非常にお手数ですが上記「ココ」をクリックして、ファイルをダウンロードして見て下さい。(普通にクリックするだけでＤＬ出来るかと思います。それでダメなら恐らくwindowなら、右クリック→リンク先をダウンロードするでＯＫ。Ｍａｃなら、リンク先を暫く押した状態にすると「リンクをディスクにダウンロード」と出てくるので、それでＤＬ可能っす）

はい、エクセルのファイルがＤＬできたかと思います。（ｅｘｃｅｌを未使用の方、ごめんなさい）

さて、ＤＬした表を見て下さい。
非常に分かりづらいかと思いますが、

月々３万ずつ積み立てていく
（あり得ないが）毎月ファンド価格は上昇、年利平均５％で上昇していくものとする
上記の条件にて、果たして通常の複利と「手数料・ボーナスを加味した」ハンザードとではどちらがトクか？

大まかですが、こんな比較をしてみました。

はい、見ていただければ分かると思いますが、当然「複利」の方が数字は上となりますね。手数料自体がかかるぶん、当然といえば当然ですがね笑

が、非常に面白い事に（って当たり前といえば当たり前なのですが）１１年以降は５％というプラスボーナスが手数料を上回る為、ここから複利との差が縮まり…実に156ヶ月目には、「ハンザード」の方が数字が上になるんですな。

当然、毎月ユニットプライス（ファンド価格）自体が常に上昇するというのはあり得ない（withprofitたる例外もありますが…）というのは前回書いた通りですので、正確な比較とまではいえないですが、「長期で見た場合は、かなり有利」というのは分かっていただけるかと思います。

※積立て額により、多少の誤差は出ます。例えばサービス費は「固定」ですしね。

＜まとめ＞

ふぅ…この「長期でやったら有利でっせ」という事をいうのに…非常に時間がかかりました。はい、これを証明したいが為、前回、今回と使いましたから笑