診断の実際（1）～申込み・情報収集～

診断の実際（1）～申込み・情報収集～

診断の実際（1）～申込み・情報収集～

前書き

奥様が旦那の保険（家庭の保険）を見てくれ、という依頼です。比較的オーソドックスな家庭、一般的な生保加入でした。（当然悪い意味での「オースドックス」）

未だに国内生保のシェアが大半を占めていますから、あてはまる家庭も多いという事で掲載に踏み切りました。

参考に、なるかな？

申込み

はじめまして、たくみさま。
保険診断をしていただけるということで、どうすればお願いできるのか、メールしてみました。

私は昨年11月に結婚し、現在夫の入っている生命保険に関して、見直しをした方が良いのではないかと思い、このMLを購読し始めました。が、、、はっきり言って、夫の保険がどうなのか？　今後どうしたらいいのか？が解らないのです。

夫の話だと、「もうすぐ、支払い保険料が大幅にアップするんだよ」ということですので、ちょっとヤバイ？　という感じです。 7月にはマンション購入も考えていますので、早急に対処せねば。ということで、ぜひぜひ保険診断をお願いできればと思います。

先日、入っている保険会社に見直し案を作ってもらったところ、支払い保険料が、￥１５０００もアップしていました。「ふざけるなーー！」と言いたいところでしたが、もうすぐサヨウナラかもと思って、こらえました。

＜現在加入している旦那の生命保険＞

明治生命＜愛＞（定期付終身）

保険料：２４１４４円
死亡保障：７０００万
＿＿＿＿＿＿＿＿＿
※この方の場合は「明治生命」に加入、そしてＬＡに転換を勧めると言う王道パターンでの販売ですね。以下、診断を行うにあたっての情報です。なお、L.A.について、『お払い込み頂く保険料について』という部分（設計書の恐らく４枚目）（右上に４ページとかいてあります。ついでに５ページのも）

転換の部分でしっかりと説明していきますが、この部分が「ミソ」となります。（積立金の部分がマイナスとなっているケースもあり！）

◆家族構成について

ご主人：お名前［雲上ａ］
生年月日　　　［４１歳］
奥さま：お名前［雲上ｂ］
生年月日　　　［３６歳］

私の子供についてですが、近いうちに１人という所でしょうか。

◆収入について

ご主人：月平均収入［34］万円
　　　年間賞与合計［220］万円
奥様　：月平均収入［　０］万円
　　　年間賞与合計［　０］万円

◆ご職業および勤務年数について

　ご主人
　［○］会社員（正社員）、勤務年数［１５年］
　奥さま
　［○］専業主婦
※3月末で退職予定

　 ◆ご主人の退職金について

　ご主人のおおよその退職金をご記入下さい
　［　？１０００ぐらい？］万円

◆お住まいについて

現在は賃貸（家賃13万）ですが、7月にマンション購入予定（契約済み）です。

◆お子様の将来の進路について

　どこまでの進学（学歴）を望みますか？
　［○］大学まで（私立でも構わない）

◆ご主人のお葬式について

　ご主人のお葬式はどのような感じがご希望ですか？
　［○］ひっそりと　　　（５０万円くらい）

◆お子様の結婚資金について

　どのような感じがお望みですか？
　［○］ひっそりと（５０万くらい）

◆１ヶ月の家計の支出について

支　食費・・・・・・・・・・・・・［40,000］円
出　住まいの賃借料・・・・・・・・［　　　］円※
　住宅ローンの返済・・・・・・・・［110,000］円※
　※どちらか一方にご記入下さい
　　ローン返済（車・カード等）・・・［　　］円
　　ガソリン代・・・・・・・・・・・［5000］円
　　通勤・通学の定期代・・・・・・・［　　］円
　　駐車場代・・・・・・・・・・・・［20,000］円
　　公共料金・・・・・・・・・・・・［20,000］円
　　電話代・・・・・・・・・・・・・［5,000］円
　　新聞代・・・・・・・・・・・・・［3,700］円
ご主人の携帯電話代・・・・・・・・・［　　］円
その他携帯電話代・・・・・・・・・・［8,000］円
お子様のの塾＆習い事・・・・・・・・［　　］円
　　衣料品・日用品・・・・・・・・・［15,000］円
　　交際費・・・・・・・・・・・・・［10,000］円
　　ご主人のお小遣い・・・・・・・・［40,000］円
　　その他雑費・・・・・・・・・・・［10,000］円
　　　社内預金・・・・・・・・・・・［10,000］円