新）大きな声では言えない保険会社の裏事情 vol.19

たくみです。
今週の日曜日、あるある大辞典で『生保特集』やるみたいです。あと、今週号の『週刊ポスト』に生保の記事がのっていました。共に『破たん』についてが主です。ヒマだったら参考にどうぞ。

今日はちょいと難し目の内容を。といっても、これは覚えておいてソンはないですよ。

『銀行と生保の比較（利回り）』です。

では、どうぞ！

『今、銀行は非常に低金利ですから……』
『生保の方がおトクですよ』

等と、勧められた事ありませんか？
が、生保もそれは同じ事。
下手すると銀行より悪い利回りだったりするし。。。

ちょっと話法というか、トリックを紹介します。

『予定利率２．１５％』等というのを見て、へぇ～利回りいいやん！　というのは間違いです。
複利ではないですからねぇ。勘違いしている生保のおばちゃんも多いです。

予定利率について説明していきます。

『保険会社は資産運用によりあらかじめ一定の運用収益を見込み、その分保険料を割り引いています。この割引率を予定利率といいます』

と本に書いてあります。考え方としては割引債と同じ。

・利付債
１年ごとに配当が支払われる債券。１００万円で年利回り１％の１０年債なら、１０年間毎年１万円の配当がもらえ、１０年後に１００万円の元本が返される。銀行預金などと同じ考え方ですね。

・割引債
あらかじめ、利回り分が差し引かれている債券。１００万円の債券が９０万円（例えば）で販売されている。９０万円で購入して１０年間寝かしておくと、１００万円になって戻ってくる。

この割引債と同じ考え方が予定利率なのですね。

『諸経費を計算し（営業の給料）、算出した保険料から２．１％を割り引く』

という事ですから、当然『利息がつく』という銀行の複利とは違います。

『総払込が１０００万で、その時の解約金が払込みの１２０％になります』

資産が１．２倍になるので、一見おトクに感じるかもしれません。

・年平均利回り

払込み２０年で１０００万→１２００万＝年１０万増える＝それは１０％なので、平均１０％の利回り。

銀行金利とくらべるとヒジョーに得の気がしますよね？　しかし、銀行金利である『複利』ではないんです。

実はよく分かっていない人も多いみたいですね。

※複利とは※
１万円に対し例えば複利１％の場合、以下の様になっていきます。

そう、利息も含めて計算していくんですね。

簡単に見ていきます。
１万を１％の複利でおいておいた場合の推移です。